【目指せ！審査合格！】審査落ちから90日でリベンジ発行ロード

――「え、また落ちた…？」アメックスや他のクレジットカードに申し込んで、まさかの審査否決。

何がダメだったのか、どうすれば通るのか…そんな不安とモヤモヤを抱えてこのページにたどり着いたあなたへ。

この記事では審査に落ちた本当の原因の見つけ方から、90日ルールを活かした再申請のベストタイミング、クレヒス（クレジットヒストリー）の改善テクニックまで、具体的な再チャレンジ成功の道筋を解説します。

私自身、過去にアメックスの申し込みで否決された経験があります。

しかし、なぜ落ちたのかを冷静に分析し、半年後にはゴールドカードの審査をクリア。原因は「クレヒス不足」と「申込情報の不備」でしたが、対策を講じたことで見違えるように信用力が上がったのです。

審査落ちの典型パターン（信用情報・年収・勤務先・多重申込みなど）とその対処法を具体的に紹介。さらに、再申請前にやるべきことをチェックリスト形式でまとめました。

読み終えたころには、「なぜ否決されたのか」「どう改善すればいいのか」「いつ・どのカードに再申請すべきか」が明確になり、再びカードを手にするための自信と戦略が手に入るはずです。

「次こそは、通したい」

その願い、この記事で現実に変えていきましょう。

アメックス審査の基礎知識

アメックスのクレジットカード審査は、他社と比べてやや独特です。

特に即時審査や電話確認など、他にはないポイントが多くあります。

アメックスの審査では、スピード審査で即答される場合と、数日〜10日かかる通常審査があります。

また、勤務先に電話がかかってくることもあり、それが合格サインとも言われます。

ここからは、それぞれの審査方法と電話確認の意味について見ていきましょう。

審査方法と審査結果の種類

アメックスの審査は、大きく分けて2種類の結果が返ってきます。

「即時審査で否決される場合」と、「審査継続となる通常パターン」です。

まず、申込フォームに情報を入力し「送信」すると、アメックスのシステムが瞬時に簡易審査を行います。

ここで否決されると「60秒以内にお断りメール」が届く、いわゆる「瞬殺」と呼ばれるケースです。

瞬殺される理由は、信用情報に傷があったり、申込内容が明らかに基準を満たしていないと判断された場合です。

一方、「引き続き審査を行います」と表示された場合は、アメックスが申込情報を個別に詳しく調査している状態です。

この審査は通常5〜10日程度で完了し、その間に電話確認や勤務先調査などが行われることもあります。

「引き続き審査を行います」が出た場合、審査に通る可能性は十分あるので、落ち着いて待つことが大切です。

短期間に複数申し込むのではなく、この結果が出るまで次の申込みを控えましょう。

アメックスは機械的なスコアだけでなく、総合的に判断してくれます。

審査フローの詳細

アメックスの審査では、電話確認（コーリング）が重要なステップです。

勤務先や本人への電話が来た場合、それはほぼ「審査通過が近いサイン」と考えてよいです。

「アメリカン・エキスプレス」と名乗る担当者から、勤務先の代表電話に在籍確認が入ることがあります。

この電話は、審査終盤で行われ、実際に働いているかどうかを確認するためのものです。

また、本人の携帯に連絡が来て「いつから今の職場で働いていますか？」など簡単な質問をされる場合もあります。

この段階まで進んでいれば、審査通過の可能性は非常に高くなっています。

電話の内容はシンプルですが、明確かつ誠実に答えることが大切です。

アメックス側も不審な点がなければ、最終承認を出します。

電話が来たということは、あなたの申込みが真剣に検討されている証です。

審査落ち（否決）の主な理由と対策

アメックスの審査に落ちる人には、共通したいくつかの理由があります。

原因を正確に理解することで、次回の申請成功率を高められます。

この章では、審査に落ちる代表的な理由と、その改善方法を詳しく見ていきます。

原因を一つずつ解決すれば、次の審査では合格の可能性が高まります。

否決理由の分析

アメックスの否決理由には、主に4つのパターンがあります。

それぞれ対策があるので、該当しそうな点をチェックしましょう。

まず「クレジット履歴がまったくない人」は、審査で判断が難しいと見なされます。

とくに若い人や現金主義だった人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、カード発行が難しくなります。

次に多いのが「過去の延滞や強制解約」など、信用情報に傷がついているケースです。

支払いが遅れた情報は約5年間、信用情報に残ります。

また、パートやアルバイトなど収入が不安定な人は、年収よりも「勤務先の信頼性」や「勤続年数」が重視されます。

最後に注意したいのが「申し込みブラック」です。

短期間に多くのカードやローンに申し込むと、審査時にマイナス評価されます。

信用情報には6ヶ月間、申込履歴が残るため、一度落ちたら次は間隔を空けるのが基本です。

否決後にすべきこと

アメックスの審査に落ちたら、次にすべきは「情報の見直し」です。

とくに信用情報と申告内容にズレがないかを確認しましょう。

まずは「CIC」「JICC」といった信用情報機関に情報開示を申し込みます。

パソコンやスマホから本人確認書類を添えて、500円程度で閲覧できます。

内容を確認し、延滞歴や多重申込などの履歴があれば、その消去時期を待つことが基本です。

また、申込時の勤務先や年収情報が古かったり誤っていた場合、それだけで否決されることもあります。

再申請前には、正しい情報に修正し、収入を証明できる書類（給与明細や源泉徴収票など）も準備しておきましょう。

書類があれば、審査担当者が信頼しやすくなり、審査通過の可能性が上がります。

再申請（リベンジ）タイミング攻略

アメックスの審査に落ちたあと、再申請するタイミングが非常に重要です。

再挑戦までの間隔や、信用力を高める行動が成功のカギになります。

再申請のタイミングは、信用情報上の申込履歴の消去タイミングと密接に関係しています。

短すぎる再申請は審査で不利になりますので注意が必要です。

適切な再申請間隔とは？

アメックスの再申請は、基本的に「6ヶ月以上空ける」のが理想です。

ただし状況によっては、3〜4ヶ月の間隔で通るケースもあります。

信用情報機関（CICやJICC）では、カード申込の記録は6ヶ月間保持されます。

つまり、短期間に再申請すると「多重申込み」と判断されやすくなり、通過率が下がります。

一方で、属性やクレヒスが良ければ、3〜4ヶ月程度でも審査に通過した事例は多く存在します。

とくにアメックスは他社よりも柔軟な判断をするため、絶対に6ヶ月というわけではありません。

ただし短期再申請はリスクもあるため、必ず信用履歴や属性改善の取り組みをしたうえで挑戦しましょう。

米国などでは「90日（3ヶ月）」で再申請できる説もありますが、日本ではあくまで参考程度です。

再申請前の信用力強化策

再申請前に信用力を上げることで、審査通過の可能性が高まります。

信用情報と属性情報の両方を見直しましょう。

まずは、すでに持っているクレジットカードやローンでの支払いを一度も遅れないようにします。

遅延は信用情報にマイナス評価として記録されてしまいます。

つぎに、カードの利用残高はできるだけ低く保つようにしましょう。

利用額が限度額に近い状態は、支払い能力に疑問があると判断されやすくなります。

また、クレジットカードだけでなく、携帯の分割払いやローンも含めて「多様な履歴」を作ると評価が上がります。

さらに、年収の安定や転職後の勤続期間も見られます。

転職したばかりの人は、最低でも6ヶ月以上勤務してからの申請が効果的です。

小さな行動の積み重ねが、信用力アップにつながります。

クレヒス（信用情報）の理解と改善

アメックスの審査に通るためには、クレヒスの内容が非常に重要です。

良いクレヒスを持つことで、審査の通過率が大きく上がります。

この章では、クレヒスとは何か、どうすれば改善できるのかを分かりやすく解説します。

クレヒスを意識するだけで、審査の評価は大きく変わります。

クレヒスとは何か？

クレヒスとは、クレジットカードやローンなどの利用履歴のことです。

この情報はCICやJICCといった信用情報機関に登録されています。

クレヒスは、クレジットの利用歴すべてが記録される、いわば「信用の履歴書」です。

カードの発行日、利用額、支払状況、契約件数、延滞情報などが詳細に記録されます。

アメックスなどのカード会社は、このクレヒスを元に審査を行っています。

そのため、良いクレヒスを育てることが審査合格への近道です。

逆に履歴がない（スーパーホワイト）場合は、「判断できない」として否決されることがあります。

傷がつく主な要因

クレヒスに傷がつくと、審査は一気に不利になります。

どんな行動が「傷」になるかを知っておきましょう。

支払いの遅れはたとえ1日でも記録され、頻度が多いと大きなマイナスです。

また、未払いが続いた場合の「強制解約」や「債務整理」は信用を大きく損ないます。

ほかにも、短期間に複数のカードへ申し込むと「申し込みブラック」と見なされることがあります。

カードの利用が常に限度額ギリギリの状態も、「お金に困っている」と判断されやすくなります。

こうした傷の情報は、短くて1年、長ければ5年間消えません。

クレヒスを改善する方法

クレヒスは傷ついても、少しずつ改善できます。

日常の行動を見直すことが、信用アップの第一歩です。

もっとも大切なのは、支払い遅れをしないことです。

期日を守って支払いを続けるだけでも、信頼は積み重なっていきます。

また、カードの残高は利用枠の30%以下に抑えると良いとされています。

クレジットカードやローンを一つに絞って長期間利用し続けると、安定した履歴になります。

複数の種類（携帯、分割払い、ローンなど）の契約履歴も有効です。

延滞や債務整理など、記録されてしまった傷は、3ヶ月～5年で自動的に消えます。

アメックス再申請時の注意事項

アメックスを再申請する場合、前回と同じ申込み内容だと否決される可能性が高いです。

カード種別の変更や、申請手順の工夫で合格率を上げることができます。

この章では、カード種別を変えて申し込む方法と、正しい再申請の流れを説明します。

単純に再チャレンジするだけでは通過率は上がらないので注意しましょう。

カード種別変更の戦略

前回否決されたカードと違う種類に申し込むのは、有効な方法です。

とくにアメックスでは、ゴールド→グリーンのような「ランク変更」が通過の可能性を上げます。

たとえば、マリオットボンヴォイ（提携カード）で落ちた場合、アメックスゴールド（プロパーカード）で通ることもあります。

また、グリーンカードなど年会費が低いカードに申請すれば、審査のハードルも下がります。

アメックスには「独自基準」があるため、同じ情報でもカードの種類によって通過率が変わります。

ブランド系の提携カードは提携先企業の審査も絡むため、プロパーカードより厳しい傾向があります。

再申請では、「別のカード」「条件のゆるいカード」に切り替えて挑戦するのが賢明です。

再申請の具体的手順

アメックスの再申請は、手順を間違えると同じ理由でまた落とされることがあります。

正しい手順と、前回からの変化点を用意することが大切です。

公式には「前回申請から6ヶ月空けること」が推奨されています。

ですが、前回の否決理由を改善していれば、3〜4ヶ月の間隔でも通過事例は多くあります。

再申請時には、前回よりも「改善された情報」を申告しましょう。

具体的には、年収の増加、勤続年数の延長、他社ローンの完済などです。

また、審査時に提出を求められる可能性もあるため、給与明細や源泉徴収票、在籍証明書などを準備しておくと安心です。

信用情報の記録も再申請前に開示し、延滞や申込履歴の状況を確認しておきましょう。

情報に改善がなければ、たとえ期間を空けても再び否決されるリスクが残ります。

再挑戦を成功させるロードマップ

アメックス審査に再挑戦するには、否決の原因を正しく理解し、的確な対策をとることが大切です。

やみくもに再申請するのではなく、待機期間中に信用情報や属性を整えて挑むことで、合格の確率がぐっと上がります。

審査に落ちた後、まずすべきは「なぜ落ちたか？」の分析です。

信用情報の開示や、申込時の内容を見直して、原因を明確にしましょう。

そのうえで、再申請までは最低でも3ヶ月、理想は6ヶ月の期間を空けるようにします。

待機期間中は、支払いを遅れずに行い、カードの利用残高も抑えるよう意識しましょう。

また、転職直後なら勤続期間が伸びるのを待ったり、年収の証明資料を揃えておくことも有効です。

次回の申込みでは、前回の申請から何が改善されたかを明確に示せるようにしておくと良いでしょう。

カード種別を変更するのも有効で、たとえば「プロパーカード」や「グリーンカード」など、審査基準が比較的ゆるいタイプに切り替えると通りやすくなります。

アメックスは申込者の将来性や総合的な信用力を重視しているため、改善の努力は確実に評価されます。

落ち着いて準備し、自信をもって再挑戦すれば、きっと良い結果につながります。

Q＆A

アメックスの審査に落ちた原因はどうやって特定すればいいの？

まずは信用情報機関（CICやJICC）で「本人開示」を行い、クレジット履歴や申込履歴、延滞記録などを確認しましょう。過去の延滞、クレヒスの未熟、多重申込などが主な否決理由です。申し込み時の情報（勤務先・年収など）に誤りがないかもチェックしてください。

アメックスの再申請はいつがベストタイミング？

原則として「前回申請から6ヶ月以上」空けるのが理想ですが、信用情報や属性に改善が見られれば「3〜4ヶ月」でも通る可能性はあります。再申請前には、必ずクレヒスの改善や収入証明の準備をしておきましょう。

再申請では前回と同じカードを選んでも大丈夫？

可能ではありますが、審査に通る可能性を上げたいなら「カード種別を変える」ことをおすすめします。たとえば、前回ゴールドカードで否決された場合は、グリーンカードやプロパーカードなど、グレードや種類を変えて再申請することで審査通過の可能性が高まります。

審査で電話確認が来たら通るって本当？

はい、アメックスからの電話確認（勤務先への在籍確認や本人確認）は「最終審査段階」のサインと考えられ、合格の可能性が非常に高くなります。丁寧に対応することで審査担当者の印象も良くなります。

クレヒス（クレジットヒストリー）はどう改善すればいい？

延滞を避ける、残高を限度額の30％以下に抑える、長期利用カードを育てる、多様な契約（携帯、ローンなど）で履歴を増やすことがポイントです。事故情報がある場合は、記録が消えるまで（3〜5年）待つことも重要です。

短期間で何枚もカードを申し込むとどうなるの？

信用情報に「申し込み履歴」が6ヶ月間記録され、「多重申込み」として審査でマイナス評価されます。これを「申し込みブラック」と呼び、否決されやすくなるため、1枚の結果が出るまでは他の申込みを控えましょう。

まとめ

アメックス審査で落ちても、原因を明確にし、対策をすれば再申請のチャンスは十分あります。

申込情報の見直しとクレヒス強化を行い、条件のやさしいカードでリベンジしてみましょう。